На банковском форуме OpenWay обсуждены инновационные технологии в сфере безналичных расчетов

29 апреля в Ташкенте состоялся банковский форум OpenWay Forum Tashkent 2009, посвященный ключевым тенденциям банковского розничного бизнеса и индустрии платежных карт.

Сегодня во всем мире наблюдается бурный рост карточных технологий: если в конце XX в. платежными карточками пользовались миллионы граждан, то в начале XXI в. счет идет на миллиарды. Не стал исключением и Узбекистан. В 2008 году коммерческими банками Узбекистана эмитировано 787,8 тыс. пластиковых карточек, установлено 9 тыс. 752 терминала в торговых и сервисных точках. В итоге количество банковских пластиковых карточек, выпущенных в оборот, достигло 4,5 млн. штук, а количество установленных терминалов – 27 тыс. 504 штуки. Для стимулирования деятельности банков в этом направлении продлены до 1 января 2010 года сроки действия таможенных и налоговых льгот по импорту и эксплуатации оборудования и комплектующих материалов, используемых при осуществлении платежей с помощью пластиковых карточек.

Банковская пластиковая карточка стала одним из самых популярных платежных инструментов в системе электронных банковских услуг. Ее применение позволяет снижать себестоимость оказываемых клиентам услуг, а также расширять их спектр. Кроме того, она способствует сокращению наличного денежного оборота, ускорению движения денежных средств между клиентами, пополнению ресурсной базы банков, расширяет возможности роста товарооборота и производства, повышает безопасность оборота денег в стране и платежную культуру граждан.

Массовое применение пластиковой карточки как инструмента безналичных расчетов на современном экономического развития стало возможным благодаря вниманию, которое уделяется данному инструменту со стороны правительства, Центрального банка и банковских учреждений Узбекистана.

Предоставление населению возможности безналичной оплаты услуг с использованием банковских пластиковых карточек – наиболее развивающееся направление работы финансовых учреждений. Банками обеспечен прием платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов и других через банкоматы, платежные терминалы, мобильные телефоны.

На постоянной основе банками проводится работа по расширению перечня услуг для клиентов, которые можно оплатить с использованием банковских пластиковых карточек. К примеру, это можно сделать посредством SMS-сообщений с мобильного телефона. Также развивается дистанционное обслуживание физических лиц с помощью системы "Интернет-банкинг". Можно оплатить в безналичном порядке одним из вышеуказанных способов услуги операторов мобильной связи, кабельного телевидения, Интернет-провайдеров, коммунальные услуги.

В целях продвижения на рынок банковских пластиковых карточек, а также для популяризации безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек банками республики проводятся различные акции.

Одним из важных направлений деятельности банков является информирование населения о преимуществах использования банковских пластиковых карточек для расчетов в сфере торговли и сервиса.

Кроме того, банки постоянно совершенствуют работу по повышению уровня обслуживания клиентов, в том числе в части доступности информации по вопросам совершения операций с использованием банковских пластиковых карточек.

Новым импульсом в данном направлении стало постановление Президента Республики Узбекистан "О дополнительных мерах по дальнейшему стимулированию привлечения свободных средств населения и хозяйствующих субъектов на депозиты в коммерческие банки" от 6 апреля 2009 года.

В Комплексе мер, утвержденном этим постановлением отдельный раздел посвящен дальнейшему расширению применения терминалов по приему платежей пластиковыми карточками и совершенствованию правовой основы розничной торговли.

С этой целью планируется выдача коммерческими банками кредитов на пополнение оборотных средств предприятиям торговли и сферы услуг по процентной ставке, не превышающей 80% ставки рефинансирования Центрального банка, при условии последующего их погашения наличной выручкой. Также намечен рост сети супермаркетов и универмагов с их дислокацией в густонаселенных районах и обязательным применением терминалов по приему платежей пластиковыми карточками.

Предусмотрено дальнейшее расширение сети терминалов по приему платежей с использованием пластиковых карточек на объектах торговли и сферы услуг с установкой в 2009 году 12,5 тыс. терминалов и доведением их общего количества до 40 тыс. штук, а количества пластиковых карточек в обращении до 5 млн. штук.

В коммерческих банках страны предполагается дальнейшее внедрение современных программных продуктов и технологий, позволяющих владельцу счета получение информации и управление банковским счетом в режиме реального времени через сети мобильной и электронной связи (Интернет- и SMS-банкинг).

Кроме того, при Народном банке будет создана национальная платежная система "Uzto'lоv", в том числе с использованием пластиковых карточек, обеспечивающих быстроту, надежность и удобство осуществляемых денежных переводов для физических лиц.

Необходимо отметить, что выполнение поставленных целей в значительной степени зависит от обеспечения производства в Узбекистане заготовок банковских пластиковых карточек, соответствующих международным стандартам, в том числе спецификациям EMV, а также технических средств их применения.

Обсуждению вопросов повышения функциональности платежной системы Узбекистана, а также электронной и мобильной коммерции с применением международных технологий был посвящен OpenWay Forum.

OpenWay – один из ведущих разработчиков процессинговых систем нового поколения, чьи решения успешно работают более чем в 90 банках, процессинговых и телекоммуникационных компаниях в Европе, Америке, Азии, на Ближнем Востоке, в России и СНГ. Решения WAY4 поддерживают такие продукты? как дебетовые, кредитные, корпоративные и подарочные карты, депозиты, текущие счета, потребительские и ипотечные кредиты. На базе платформы WAY4 работают крупные сети POS-терминалов, банкоматов и киосков, надежные и безопасные системы веб- и мобильного банкинга. Построенные на платформе Oracle и кластерах UNIX системы WAY4 способны обслуживать более 3000 авторизаций в секунду и более 60 000 000 клиентов.

OpenWay Forum уже получил высокую оценку в банковском сообществе России, Украины, Казахстана, Беларуси. В Узбекистане компания "OpenWay", международный разработчик процессинговых систем нового поколения, впервые организовало это мероприятие для банков Узбекистана. На форуме были освещены инновационные банковские технологии и построенные на их основе бизнес-проекты в различных странах.

Программа форума озаглавлена "Эффективный банковский бизнес с системой WAY4". Во время бизнес-сессии участники форума узнали об интересных проектах в Европе, Америке, Юго-Восточной Азии, на Ближнем Востоке и в СНГ, обсудили перспективные розничные продукты, дистанционные каналы обслуживания, банковские программы лояльности и другие актуальные темы.

В ходе технологической сессии организаторы форума рассказали о технологической платформе для реализации онлайновых розничных систем, концепции "единого окна" и "единого счета". С докладами также выступили партнеры OpenWay – компании BS/2 и INPAS.

В завершающей части форума специалисты OpenWay раскрыли аспекты борьбы с карточным мошенничеством, управления рисками в режиме реального времени, работы с задолженностью.

В свою очередь представители коммерческих банков Узбекистана выразили активную заинтересованность при обсуждении возможностей повышения технической инфраструктуры при применении банковских пластиковых карточек. Ими было отмечено, что к решению вопросов увеличения доли безналичных расчетов следует подходить комплексно, используя систему мер организационно-экономического и маркетингового характера. Локомотивом данного процесса могут и должны выступить банки, как наиболее подготовленные субъекты рынка, накопившие за эти годы значительный опыт в этой области.